《IT时代周刊》记者/周元英 《IT商业新闻网》记者/魏远明（发自上海、南京、杭州）

挪用沉淀资金、信用卡非法套现、为色情网站提供支付服务、替网络赌博组织洗钱……

一桩桩堪被处以重刑的金融犯罪行为，不约而同地指向第三方支付。而一直被业界视为新兴行业的第三方支付，在公安部的通报中，竟然成了多项网络违法犯罪活动的“帮凶”。

事实是，因为没有监管，中国第三方支付行业走过了粗放式经营的10年。在此期间，和行业规模一起增长的是各种乱象。也是因为没有监管，它们愈演愈烈。

面对公安部的指责，面对日渐失控的第三方支付环境，央行终于坐不住了，紧急拿出《非金融机构支付服务管理办法》。然而，央行心情急切，出拳太重，似乎要将整个第三方支付行业变成少数人的游戏。

法规终究只是一剂治标难治本的止痛药，若要根治顽疾，必须依赖于全体第三方支付业者的自觉自律。

第一章 央行拔剑

第三方支付业务的水很深，深得没有人会想到它会出事，出大事！

自2009年以来，国家各部委联合开展了整治互联网低俗之风、打击网络赌博等专项行动，在揪出一个个色情网站、赌博集团的同时，一条神秘大鱼被多条线索拽了出来。有关部门惊讶地发现，在诸多违规违法行为的背后，竟隐藏着一个共同的“幕后推手”——第三方支付平台。

第三方支付出大事

2010年6月13日，公安部在官方网站上首次曝光第三方支付企业为赌博网站提供支付服务。

江苏苏州警方在侦破“乐天堂”赌场案中，抓获第三方支付平台——上海快钱公司的高级管理人员梅某。经查实，梅某与境外赌博集团勾结，协助境外赌博集团流转资金30余亿元，快钱公司从中获利1700余万。

还原案件，快钱的暴露多少有些戏剧性。

2010年2月初，苏州公安局网警支队在打击网络赌博的专项行动中，抓获了为境外赌博网站做代理的犯罪嫌疑人汪天宝。在对汪的侦查过程中，苏州警方发现了一件怪事：汪已经被抓，但他银行卡内仍有资金注入。警方判断这是不知情的赌博公司还在向汪汇代理费用。然而，对于银行卡里汇入的赌资回扣，汪本人也说不清楚确切来源。

回扣来源顿时成了警方的侦破重点。苏州警方对汪天宝银行卡内资金的来源去向进行彻查，终于找到了全部资金的汇出机构——上海快钱公司。

警方同时查明，与汪的赌资回扣有关的虚拟账户共有5个，而这5个虚拟账户支出的银行账号有8万多个，收付总金额高达36亿元人民币。

在判明这些巨额资金全部是为境外赌博公司收付的赌资后，苏州警方顺藤摸瓜，揪出了负责赌资转拨的“谷中城”公司，一家位于珠海的所谓“信息咨询机构”。

为了慎重，上述消息仅出现在公安部网站，故而没有引起业界大的关注。

纸终究包不住火。在央行公布了《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《办法》）的几个小时后，快钱成为“反面教材”。

仅就快钱涉案而言，事态似乎并不严重。然而，谁都没想到，更大的行业风暴正在迅速到来。

7月，谷中城公司的一个业务主管揭露了行业内幕。他“坦白”称，乐天堂案件所涉及的国内第三方支付公司有近十家，除了快钱，还有财付通、环迅、首信易支付、易宝、云网、网汇通和收汇宝等，几乎囊括支付宝除外的国内主流第三方支付公司。通过它们，谷中城为境外赌博集团建立了一个庞大的赌资收付系统，以操纵和运作巨额赌资。

另据知晓内情的业内人士向《IT时代周刊》介绍，“谷中城每个月的转账金额在2亿元左右，短短两年时间里，共计收付赌资达50亿元。”

这是继信用卡非法套现风波之后，第三方支付公司的又一次几乎全军覆没。但和前次相比，第三方支付公司这一次的表现，让金融界人士看到了它对国家正常金融秩序的巨大杀伤力，如不及时加以铲除，它所带来的危害不啻于一次小型金融危机。

据悉，截至2010年第一季度末，全国共有260家非金融机构向央行提交了支付业务登记材料，其中多数非金融机构从事互联网支付、手机支付、电话支付以及预付卡发行等第三方支付业务。它们的年交易额可达6000亿元。